Buying Home vs Rent: प्रत्येकाच्या स्वप्नातले घर असते. जॉबला लागेन तेव्हा घर घेईन, पोरांची लग्न होतील तेव्हा घर घेईन असं म्हणतं शेवटी रिटायरमेंटनंतर तरी गावाला घर बांधेन असं ठरवलं जातं. पण, ते सत्यात उतरत नाही. कारण, घरांच्या वाढलेल्या किंमती आणि आपले बिघडलेले आर्थिक नियोजन होय.

जीवनात प्रत्येकाला स्वतःचे घर हवे असते. काही लोक म्हणतात की घर विकत घेऊन कर्ज फेडणं सोप्पय. तर घर भाड्याने घेणे कधीही चांगले असल्याचा सल्ला अनेक लोक देतात. त्यामूळे ज्याला घराचं स्वप्न पुर्ण करायचं आहे तो गोंधळात सापडतो.

त्यामूळेच आज आपण घर विकत घ्यावं, की भाड्याने रहावं. घर विकत घेणं सोप्प की भाड्याने, कोणत्या परिस्थितीत भाड्याच्या घराचा विचार करावा, याबद्दल अधिक जाणून घेऊयात.

घर घेताना कर्जाचा कालावधी

जर तुम्ही तुमचे पहिले घर घेत असाल तर नक्कीच घर घ्या. घर खरेदी करताना, जास्तीत जास्त पैसे गुंतवण्याचा प्रयत्न करा. आणि शक्य तितके कमी कर्ज घ्या. एवढेच नाही तर कर्ज परतफेडीचा कालावधी शक्य तितका कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा.

गृहकर्जाचा कालावधी जितका लहान असेल तितका EMI जास्त असतो. हेही लक्षात ठेवा की तुम्हाला तिथे जास्त काळ राहायचे असेल तरच घर खरेदी करा. 4-5 वर्षांनी घर विकणार असा विचार करत असाल तर भाड्याने राहा.

घर विकत की भाड्याने घ्यावे

घर विकत घ्यायचे की भाड्याने राहायचे याची गणना 20 वर्षांसाठी केली जाते. जर तुम्ही तुमच्या बाबतीत ही गणना केली तर घराचे भाडे, घराचा EMI कालावधी, गुंतवणुकीवर मिळणारे व्याज आणि घराच्या किमतीत झालेली वाढ पहा. घराच्या किमती गेल्या काही वर्षांत फारच किरकोळ वाढल्या आहेत, तर असे काही वेळा आहेत जेव्हा एखाद्या मालमत्तेची किंमत काही वर्षांत अनेक पटींनी वाढते.

समजा तुम्ही 20 वर्षांसाठी घर खरेदी केले आहे, ज्याची किंमत 50 लाख रुपये आहे. यासाठी तुम्हाला प्रथम सुमारे 20% म्हणजेच 10 लाख रुपये डाउन पेमेंट भरावे लागेल. आणि उर्वरित 40 लाखांचे कर्ज तुम्हाला घ्यावे लागेल. जर तुम्ही 9% दराने गृहकर्ज घेतले तर तुमचा 20 वर्षांचा EMI सुमारे 36,000 रुपये असेल.

तुम्ही 20 टक्के टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असाल. EMI व्याजावर कर सूट मिळेल असे गृहीत धरल्यास. तुमची प्रभावी EMI 7.2 टक्के दराने सुमारे 31,500 रुपये होईल. गृहकर्ज EMI वर 20 वर्षांमध्ये तुम्हाला 7.2 टक्के दराने सुमारे 36 लाख रुपये व्याज द्यावे लागेल. तर, घराची देखभाल देखील 20 वर्षे करावी लागेल.

प्रत्येक महिन्याला 2000 रुपये खर्च केले जातील, जे दरवर्षी सुमारे 8% वाढतील. तुम्हाला 20 वर्षांत घरासाठी सुमारे 95 लाख रुपये द्यावे लागतील. तथापि, चांगली गोष्ट अशी आहे की 20 वर्षांनंतर तुमच्याकडे स्वतःचे घर असेल, जे तुम्ही विकल्यास तुम्हाला नफा मिळू शकेल. जर घराचा दर 7-8 टक्के दराने वाढला तर 20 वर्षांनंतर तुमच्या घराची किंमत सुमारे 2 कोटी रुपये होईल. म्हणजेच तुम्हाला 1.05 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त नफा मिळेल.

नोकरी किंवा उत्पन्न स्थिर नसेल तर भाड्याने राहावे. तुमच्या नोकरीसाठी तुम्हाला वारंवार शहरे बदलण्याची आवश्यकता असल्यास भाड्याने राहणे तुमच्यासाठी चांगले आहे. भाड्याने राहण्याचा फायदा असा आहे की तुमच्यावर दरमहा खूप कमी खर्चाचा बोजा पडतो, तर गृहकर्ज घेतल्याने तुमच्यावर ईएमआयचा भार पडू शकतो.

जरी तुम्ही कमी कालावधीसाठी घर घेण्याचा विचार करत असाल तर तुम्ही घर खरेदी करू नका. भाड्याच्या घरात रहा. समजा तुम्ही भाड्याने राहण्याचा पर्याय निवडला आणि दरमहा सुमारे रु 15,000 भाडे द्या. तुम्ही भाड्याच्या घरात राहत असाल तर तुम्हाला HRA चा लाभही मिळेल.

जर तुम्ही 20% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये असाल, तर तुमचे प्रभावी भाडे केवळ 12,000 रुपये असेल. म्हणजेच वर्षाला तुम्हाला 1 लाख 44 हजार भाडे द्यावे लागेल. जर हे भाडे देखील 8% प्रतिवर्ष दराने वाढले तर 20 वर्षात तुम्हाला सुमारे 66 लाख रुपये भाडे भरावे लागेल.

घर न खरेदी करून तुम्ही डाउन पेमेंट म्हणून वाचवलेले 10 लाख रुपये गुंतवून तुम्ही 20 वर्षांत भक्कम परतावा मिळवू शकता. आपण असे गृहीत धरू की तुम्हाला सरासरी 8% व्याज मिळते, तर 20 वर्षांत तुमचे 10 लाख रुपये सुमारे 47 लाख रुपये होतील. दरमहा 36 हजार रुपयांच्या EMI ऐवजी तुम्हाला फक्त 12 हजार रुपये द्यावे लागतील.

म्हणजे दरमहा सुमारे 24 हजार रुपये वाचतील, जे तुम्ही दरमहा गुंतवू शकता आणि मोठा नफा कमवू शकता. जर तुम्ही यावरही 8% परतावा मिळवला तर 20 वर्षात तुम्ही सुमारे 1.3 कोटी रुपये तूमच्या खात्यात जमा होतील. अशा प्रकारे, 20 वर्षांमध्ये, तुम्हाला एकूण 1.77 कोटी रुपये मिळतील, तर सुमारे 66 लाख रुपये भाड्यात जातील. म्हणजेच तुम्हाला 1.11 कोटी रुपयांचा फायदा होईल.

जर तुम्ही घर विकत घेतले तर सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तुमच्या आयुष्यात स्थिरता येते. तुम्हाला कोणत्याही प्रकारे EMI भरावे लागेल, जे एक प्रकारे तुम्हाला पैसे गुंतवण्यास भाग पाडते. दीर्घकाळात, जेव्हा मालमत्तेची किंमत लक्षणीय वाढेल, तेव्हा तुम्हाला ती विकून मोठा नफा मिळेल.

काही लोक असा युक्तिवाद करतात की जे पैसे ईएमआय किंवा डाउन पेमेंट म्हणून दिले जात आहेत ते गुंतवले जाऊ शकतात आणि अधिक नफा मिळवू शकतात. पण, हे असे क्वचितच घडते, कारण पैसा जसजसा वाढतो तसतशी एखादी व्यक्ती त्या पैशाची गुंतवणूक करण्याऐवजी आपली लाईफस्टाईल वाढवते.

अनेक लोक 10 हजार किंवा त्यापेक्षा कमी भाडे देऊन जगत असतील, त्यामुळे त्यांनी त्यानुसार गणना करावी. सध्याच्या गणनेत, असे गृहीत धरले जाते की गुंतवणुकीवर 8% व्याज मिळत आहे, परंतु जर तुम्ही स्मार्ट गुंतवणूकदार असाल, तर तुम्ही गुंतवणुकीवर 11-13% किंवा त्याहून अधिक परतावा मिळवू शकता.