आपण कदाचित आर्थिकदृष्ट्या जाणकार असाल, परंतु आपणसुद्धा चुकीचे निर्णय घेण्याची शक्यता नाकारता येत नाही. आपला अर्थसंकल्प तयार करण्यात झालेल्या चुका, आवेगाधीन होऊन केलेली खरेदी, आकस्मिकपणे उद्भवणाऱ्या परिस्थितींसाठी आर्थिक नियोजनापर्यंत आणि अशा प्रकारच्याच्या काही चुकांपासुन कोणीही मुक्त नाही.
चुका करणे चुकीचे नाही. आर्थिक व्यवस्थापन शिकण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे स्वतः समजून घेऊन शिकणे आहे. तरी, जीवन विमा हे एक असे साधन आहे ज्यात चुकांसाठी फार जास्त जागा मिळत नाही कारण त्याचा आघात साधरणतः तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांना जाणवतो. जोखीम व्यवस्थापनाचे साधन म्हणून, जीवन विमा तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक हितसंबंध सुरक्षित ठेवण्याचा प्रयत्न करतो आणि म्हणून, जीवन विमा घेताना कोणत्याही लहान किंवा मोठ्या चुका टाळणे अत्यंत आवश्यक आहे. तर, सामान्य चुका काय आहेत आणि त्या टाळून एक उत्तम खरेदी कशी करायची हे समजून घेऊया.
1. टर्म इन्शुरन्स खरेदी न करणे :
बहुतेक लोक त्यांची संपत्ती वाढवण्यावर जास्त भर देतात आणि जमा संपत्ती वाढवण्यासाठी आणि गुंतवणूकीसाठी जीवन विमा उपाय खरेदी करतात. विद्यमान गुंतवणुकीशी जोडलेली विमा उत्पादने लाइफ कव्हर देतात किंवा त्यांनी इतर साधनांद्वारे पुरेसा निधी तयार केला आहे यासारख्या सबबी मानून टर्म प्लॅन खरेदी करणे टाळतात. तथापि, बहुतेक लोकांना जे कळत नाही ते म्हणजे टर्म प्लॅनचे मूलभूत उद्दीष्ट आपल्या कुटुंबाच्या आर्थिक स्थिरतेत व्यत्यय न आणता आर्थिक सातत्य राखणे. तुमची गुंतवणूक सहसा मुलांचे शिक्षण, सेवानिवृत्ती इत्यादी विशिष्ट उद्दिष्टांशी जोडलेली असते. एखादी व्यक्ती त्यांच्या कुटुंबासाठी आर्थिक सातत्य ठेवण्याच्या उद्देशाने क्वचितच एक निधी तयार करते. म्हणून, जर तुमच्यावर आश्रित अवलंबून असतील तर टर्म प्लॅन हा पर्याय तुमच्यासाठी नाही.
2. सर्व अडचणींचा एकूलता एक उपाय नाही :
जीवन विमा हा एक दीर्घकालीन उपाय आहे, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक क्वचितच त्याचे मूर्त फायदे पाहतो कारण तो तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांसाठी खरेदी केला जातो. तात्काळ समाधानाची ही अनुपस्थिती जीवन विमा खरेदी करताना लोक 'अधिक' मिळविण्याच्या प्रयत्न करण्यास कारणीभूत ठरते. एक वारंवार होणारी चूक जी लोक करतात ती एका लक्ष्यात अनेक उद्दिष्टे जोडत आहे, ज्यामुळे अपुरी आर्थिक तरतूद होते. हे लक्षात ठेवणे महत्वाचे आहे की जीवन विमा गंभीर जीवनाशी संबंधित आर्थिक गरजांचे संरक्षण करतो. म्हणून, सर्व अडचणींचा एकूलता एक उपाय मानण्याच्या प्रलोभनाचा प्रतिकार करा कारण भविष्यात ते तुमच्या जीवनाची गुणवत्ता बिघडवू शकते.
3. संपूर्ण माहिती न पुरवणे:
स्मार्ट लोक संपूर्ण माहिती न पुरवण्याची सर्वात मोठी चूक करतात. त्यांना वाटत कि जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करताना काय उघड पणे सांगितले पाहिजे आणि काय नाही हे त्यांना माहित आहे. खरेदी प्रक्रियेचा एक महत्त्वाचा भाग म्हणजे व्यक्तीच्या जोखीम प्रोफाइल आणि गरजांचे मूल्यांकन करण्यासाठी संपूर्ण अंडररायटिंग (आर्थिक आणि वैद्यकीय). प्रीमियममध्ये वाढ रोखण्याच्या शोधात, लोक पूर्ण खुलासे करत नाहीत. अशा चुकांमुळे विमा कंपनीकडून दावे नाकारले जाऊ शकतात आणि खरेदीचा हेतू पूर्णपणे पराभूत होऊ शकतो.
4. एक अनभिज्ञ कुटुंब
सर्वांत मोठी चूक म्हणजे तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांना तुमच्या आर्थिक निर्णयांबाबत माहिती न देणे. जर तुमचे आश्रित तुमच्या पॉलिसीच्या तपशीलांबाबत जागरूक नसतील तर जीवन विमा खरेदी करण्याचा मूळ हेतू पूर्ण होऊ शकत नाही.
5. कव्हरचे नियमितपणे पुनरावलोकन
जीवन विमा हा एक दीर्घकालीन उपाय आहे, तरीही लोकांचा असा विश्वास असतो की एकदा खरेदी केल्यावर तुमचे उद्दिष्ट पूर्ण झाले आहे. परंतु जसे तुम्ही तुमच्या आयुष्याच्या टप्प्यांतून प्रगती करताच तुमच्या जीवनाची आर्थिक प्राथमिकता बदलते. म्हणून, आपल्या लाईफ कव्हरचे दरवर्षी किमान एकदा पुनरावलोकन करणे महत्वाचे आहे.
6. उपायांची तुलना करणे
विमा उत्पादने आणि इतर आर्थिक उत्पादनांमध्ये तुलना करणे ही स्मार्ट लोकांची एक मुख्य चुक आहे. उदाहरणार्थ, मुदत ठेवीची हमीची तुलना अनेकदा विमा योजनेशी केली जाते. तथापि, एफडी आणि गॅरंटीड योजना वेगळ्या हेतूसाठी आहेत - एक बचत उत्पादन आहे तर दुसरे संपत्ती जमा करण्याचे साधन आहे. त्याचप्रमाणे, युलिपची तुलना अनेकदा एसआयपीशी केली जाते. ही दोन्ही उत्पादने नुसती तुलना करण्यायोग्यच नाहीत, तर दोन्ही वेगवेगळे हेतू पूर्ण करतात आणि दोन्हीचे आपापले फायदे आणि तोटे आहेत.
''प्रत्येक आर्थिक निर्णयाचा जीवन विम्याच्या बाबतीत एक उद्देश असतो, उद्दीष्ट सोपे आहे - आपल्या कुटुंबाची स्वप्ने आणि आकांक्षा सुरक्षित करणे. कोणत्याही मूर्ख चुका टाळण्यासाठी, स्वत: ला एक प्रश्न विचारा - मी माझ्या कुटुंबासाठी त्रासमुक्त पद्धतीने आर्थिक सातत्य कसे ठेवू शकतो? जेव्हा आपण त्या प्रश्नाचे उत्तर द्याल, तेव्हा बाकी सर्व सहजपणे आपापल्या जागी बसेल. ''
- अनुप सेठ, मुख्य वितरण अधिकारी, एडलवाईस टोकियो लाईफ
ब्रेक घ्या, डोकं चालवा, कोडे सोडवा!
Read latest Marathi news, Watch Live Streaming on Esakal and Maharashtra News. Breaking news from India, Pune, Mumbai. Get the Politics, Entertainment, Sports, Lifestyle, Jobs, and Education updates. And Live taja batmya on Esakal Mobile App. Download the Esakal Marathi news Channel app for Android and IOS.
