म्युच्युअल फंड : एसडब्ल्यूपी आर्थिक नियोजनातील शक्तिशाली साधन

- अमोल साळे

म्युच्युअल फंडांनी उपलब्ध केलेली पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन- एसडब्ल्यूपी) हे आर्थिक जगतातील असे मौल्यवान साधन आहे, ज्यामुळे व्यक्तीला तिची गुंतवणूक व्यवस्थापित करता येते आणि तिला स्वतःसाठी नियमित उत्पन्नाचा प्रवाहदेखील निर्माण करता येतो.

कल्पना करा, की तुम्ही म्युच्युअल फंडात काही रक्कम गुंतवली आहे. तुमचे गुंतलेले ते सर्व पैसे एकाच वेळी बाहेर काढण्याचे दोन परिणाम संभवतात. एक म्हणजे असे करणे धोकादायक ठरू शकते किंवा दुसरे तुमच्याकडे त्यापश्चात कोणतीही गुंतवणूक शिल्लक राहणार नाही.

त्याऐवजी तुम्ही ‘एसडब्ल्यूपी’ सुविधेची निवड करू शकता; जी तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून निर्धारित नियमित अंतराने, विशेषत: मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक किती पैसे काढायचे आहेत, हे निश्चित करण्याची मुभा देते.

‘एसडब्ल्यूपी’चा प्राथमिक फायदा हा आहे, की तो तुम्हाला उत्पन्नाचा अंदाजित स्रोत प्रदान करतो. हे म्हणजे तुमच्या गुंतवणुकीतून तुम्हालाच नियमित लाभ मिळविण्यासारखे आहे. तुम्ही हे पैसे तुमच्या नियमित खर्चासाठी वापरू शकता; मग ते विविध बिलांचा भरणा असो, घरासाठी उपयुक्त किराणा सामान खरेदी किंवा इतर कोणत्याही आर्थिक बाबींच्या पूर्ततेसाठी तुम्ही हा पैसा वापरू शकता.

विशेषतः निवृत्तीनंतर हा नियमित उत्पन्न स्रोत विशेष उपयुक्त ठरू शकतो. कारण तो पेन्शनसारख्या उत्पन्नाच्या इतर स्रोतांना पूरक ठरू शकतो. आणखी एक महत्त्वाचा फायदा असा, की ‘एसडब्ल्यूपी’ तुम्हाला पैसे काढणे आणि काही रक्कम गुंतवणुकीत राखणे यातील संतुलनास मदत करतो.

जेव्हा तुम्ही ठरावीक रक्कम नियमितपणे काढता, तेव्हा तेवढ्या रकमेत सर्व काही भागवण्याचे म्हणजे तुम्ही निर्धारित केलेल्या अंदाजपत्रकाला चिकटून राहण्यास आणि जास्त खर्च न करण्यास तुम्हाला भाग पाडले जाते. शिवाय, गुंतवणुकीचा उरलेला भाग कार्यरत ठेवल्याने त्यात कालांतराने वाढ होऊ शकते. तथापि, काही गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहेत.

तुम्ही काढलेल्या रकमेची काळजीपूर्वक गणना केली पाहिजे; जेणेकरून तुम्ही तुमची गुंतवणूक खूप लवकर संपवून टाकणार नाही. तुमच्या आर्थिक गरजा गुंतवणुकीची शाश्वतता यांच्यात संतुलन साधणारी ही कृती आहे. तुमच्या गुंतवणुकीच्या कामगिरीवर तुम्ही किती काळ पैसे काढू शकता, यावर परिणाम करेल.

सारांशात, सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन अर्थात ‘एसडब्ल्यूपी’ हा तुमच्या गुंतवणुकीतून सातत्यपूर्ण उत्पन्न मिळविण्याचा एक व्यावहारिक मार्ग आहे, हे तुमच्या जीवनात एक आर्थिक लय स्थापित करण्यासारखे आहे, जिथे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून नियमित पैसे मिळत राहतात व गुंतवणुकीतील बाकी रक्कम वाढत जाते. तुम्ही ‘एसडब्ल्यूपी’चा विचार करत असाल, तर आर्थिक सल्लागाराशी सल्लामसलत करणे उत्तम ठरेल.

(लेखक फंड्समार्ट फिनसर्व्ह प्रा. लि. चे संस्थापक व संचालक आहेत.)