Renting vs Buying a House: नोकरी लागताच आपण घर घेण्याचा निर्णय घेतो. आजच्या काळात घर-फ्लॅट खरेदी करणे थोडे सोपे झाले आहे. कारण घराच्या एकूण किंमतीचा मोठा हिस्सा बँकेकडून कर्जामध्ये आपण घेतो. पण कर्ज घेऊन घर घेणे हा योग्य निर्णय आहे का?
कर्ज घेऊन घर खरेदी करणे फायद्याचे आहे का? आणि कर्ज घेऊन घर विकत घेण्यापेक्षा भाड्याने राहणे याेग्य आहे का?
आर्थिकदृष्ट्या, तुमच्यासाठी काय फायदेशीर ठरणार आहे याचे तुम्ही स्वत: मूल्यांकन करू शकता. साधारणपणे, जेव्हा लोक कर्ज घेऊन घर विकत घेतात तेव्हा ते ईएमआय भरतात. पण घर खरेदी करणे हा एक मोठा निर्णय आहे.
भावनिक होऊन निर्णय घेऊ नका:
आपल्या देशातील बहुतेक लोक 2BHK फ्लॅट खरेदी करतात, विशेषतः मेट्रो शहरांमध्ये, हा ट्रेंड आहे. 2BHK फ्लॅटची किंमत सुमारे 40 लाख रुपये आहे असे गृहीत धरू.
ज्यामध्ये अनेकदा खरेदीदार 15% डाउन पेमेंट करतात, म्हणजेच 5 ते 6 लाख रुपये डाऊन पेमेंट म्हणून दिले जातात. यानंतर मुद्रांक शुल्क, नोंदणी शुल्क आणि ब्रोकरेज स्वतंत्रपणे आकारले जातात.
इतकंच नाही तर नवीन घर खरेदी करताना ते अनेकदा नवीन फर्निचर आणि सजावटीच्या वस्तूही खरेदी करतात, अंदाजानुसार त्यावर 4 लाख रुपये खर्च करतात. जर तुम्ही डाउन पेमेंट आणि हा खर्च जोडला तर लोक घर होण्यापूर्वी 10 लाख रुपये स्वतंत्रपणे खर्च करतात.
एका उदाहरणाने समजून घेऊ, सुमारे 40 लाख रुपयांचा फ्लॅट खरेदी करण्यासाठी कोणीतरी 5 लाख रुपयांचे डाउन पेमेंट करते आणि बँकेकडून 35 लाखांचे कर्ज घेते. सध्या क्रेडिट स्कोअर चांगला असल्यास 9 टक्के व्याजदराने गृहकर्ज उपलब्ध आहे.
9% व्याजाने, 35 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावर 20 वर्षांसाठी 31,490 रुपयांचा EMI भरावा लागतो. याशिवाय डाउन पेमेंट आणि इतर गोष्टींवर तुम्हाला सुमारे 10 लाख रुपये खर्च करावे लागतात.
तुम्ही भाड्याने राहत असाल तर तुम्ही इतकी गुंतवणूक करू शकाल:
जर तुम्ही तोच फ्लॅट भाड्याने घेतला, तर तुम्हाला दरमहा 15,000 रुपये शिल्लक राहतील. आता बचत झालेला हा पैसा गुंतवला तर करोडो रुपयांचा निधी तयार होऊ शकतो.
SIP मधून मोठा परतावा
कमी कालावधीत जास्त परतावा देण्याच्या दृष्टीने एसआयपी हा चांगला पर्याय मानला जातो. एसआयपीसाठी 10 ते 12 टक्के परतावा मिळू शकतो. तुम्ही 12% रिटर्नसह एसआयपीमध्ये 20 वर्षांसाठी दरमहा 16,000 रुपये गुंतवल्यास, तुम्हाला 20 वर्षांनंतर 1.60 कोटी रुपये मिळतील.
20 वर्षात तुम्ही सुमारे 38 लाख रुपयांची गुंतवणूक कराल. SIP च्या बाबतीत, 15% परतावा ही मोठी गोष्ट नाही. जर तुम्ही अशा SIP मध्ये पैसे गुंतवले तर 20 वर्षांनंतर तुमच्याकडे सुमारे 2.42 कोटी रुपयांचा निधी तयार होईल.
जर तुम्ही घर विकत घेतले तर तुम्हाला कर्जमुक्त होण्यासाठी 20 वर्षे लागतील. भारतातील रिअल इस्टेटचा दर वार्षिक 6-8 टक्के दराने वाढत आहे. या आधारावर तुम्हाला जे घर आता 40 लाख रुपयांना मिळत आहे, ते तुम्हाला 20 वर्षांनंतर 1.20 कोटी रुपयांमध्ये मिळेल.
म्हणजेच आज जो फ्लॅट गृहकर्ज घेऊन 40 लाख रुपयांना विकत घेतला जाईल, त्याची किंमत 20 वर्षांनंतर अंदाजानुसार 1.20 कोटी रुपये असेल.
4 कोटींपर्यंतचा निधी जमा करता येईल:
भाड्याने राहत असताना, EMI चे पैसे गुंतवून तुम्ही करोडपती बनू शकता. भाड्याने राहून, तुम्ही 20 वर्षांत सुमारे 4 कोटी रुपयांचा निधी जमा करू शकता. तेही 15 टक्के परताव्यानुसार आहे. तुम्हाला 12% परतावा मिळाला तरीही 20 वर्षांनंतर तुमच्याकडे 2.5 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त निधी असेल.
भाड्याच्या घरात राहून हुशारीने गुंतवणूक करणे नवीन घर घेण्यापेक्षा कितीतरी पटीने अधिक फायदेशीर ठरू शकते. आणि गुंतवणुकीच्या रकमेसह 20 वर्षांनंतर तुम्ही सध्याच्या किंमतीत 2 ते 3 घरे खरेदी करू शकता.
तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की, गुंतवणुकीनुसार रिअल इस्टेट हा कधीच शहाणपणाचा निर्णय असू शकत नाही. तुमचे घर खरेदी करणे हा आर्थिक निर्णय नसून भावनिक निर्णय असू शकतो.
याशिवाय घर खरेदी केल्यानंतर लोक शहराशी बांधले जातात, करिअरमध्ये निर्णय घेण्यापूर्वी घराचा विचार करतात. यासोबतच, कमाईचा मोठा भाग ईएमआय भरण्यात जातो, ज्यामुळे ते गुंतवणुकीसह इतर पर्यायांचा विचार करू शकत नाहीत, कारण त्यांच्यावर कर्जाचा ताण असतो. तसेच नोकरीचे संकट आल्यास आर्थिक कोंडी होते.
नोंद: SIP मधील गुंतवणुक जोखमीची असते. यामध्ये फायद्याप्रमाणे नुकसान होण्याचीही शक्यता असते. त्यामुळे कोणतीही गुंतवणूक करण्याआधी आपल्या वित्तीय सल्लागारासोबत चर्चा करूनच गुंतवणूक करा.
सकाळ+ चे सदस्य व्हा
ब्रेक घ्या, डोकं चालवा, कोडे सोडवा!
Read latest Marathi news, Watch Live Streaming on Esakal and Maharashtra News. Breaking news from India, Pune, Mumbai. Get the Politics, Entertainment, Sports, Lifestyle, Jobs, and Education updates. And Live taja batmya on Esakal Mobile App. Download the Esakal Marathi news Channel app for Android and IOS.
