Nithin Kamath: ULIPमध्ये गुंतवणूक करणे चांगले की वाईट? झिरोधाचे सीईओ नितीन कामत यांनी काय दिला सल्ला?

Zerodha's Nithin Kamath: विम्याच्या बाबतीत युलिप (ULIP) अधिकाधिक लोकप्रिय होत आहेत. युलिप म्हणजे युनिट लिंक्ड विमा योजना. हा एक प्रकारचा जीवन विमा आहे, ज्यामध्ये गुंतवणुकीसह जीवन विमा संरक्षणाचा समावेश आहे.

ULIP मधील गुंतवणुकीवर, भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग जीवन विमा संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो. उर्वरित प्रीमियम पॉलिसीधारकाच्या पसंतीच्या फंडांमध्ये गुंतवला जातो, जसे की इक्विटी, डेट किंवा दोन्ही. हे पॉलिसीधारकाच्या जोखमीच्या क्षमतेवर आधारित आहे.

युलिपमध्ये गुंतवणूक करणे फायदेशीर आहे की नाही? स्टॉक ब्रोकर आणि वित्तीय सेवा कंपनी झेरोधाचे सह-संस्थापक आणि सीईओ नितीन कामत यांनी यावर आपले मत मांडले आहे. त्यांचा असा विश्वास आहे की गुंतवणुक आणि विमा या दोन्हीसाठी युलिप हा एक वाईट पर्याय आहे. या उत्पादनांवरील कमिशनमुळे, बहुतेक युलिप बँकांद्वारे विकल्या जातात.

नितीन कामत यांनी सोशल मीडिया प्लॅटफॉर्मवर एका पोस्टमध्ये म्हटले आहे ULIP मध्ये कमिशन जास्त आहे आणि सर्वात महत्वाचे म्हणजे तुम्हाला मिळणारे विमा संरक्षण पुरेसे नाही. कामत पुढे म्हणाले, 'तुमच्यासाठी विमा आणि गुंतवणूक वेगळे करणे आणि थेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे आणि मुदतीची विमा पॉलिसी घेणे चांगले आहे. तेही खूपच स्वस्त आहे.'

नितीन कामत यांनी त्यांच्या पोस्टमध्ये व्हिडिओही शेअर केला आहे. युलिप खरेदी करणे ही वाईट कल्पना का आहे हे या व्हिडिओमध्ये स्पष्ट केले आहे. युलिप दीर्घकालीन गुंतवणूक साधन आहे ज्याचा किमान लॉक-इन कालावधी 5 वर्षांचा असतो.

तुम्ही या योजनेत 5 वर्षे गुंतवणूक करत राहिलात, तुम्हाला 80C अंतर्गत कमाल 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कपातीचा लाभ मिळेल. पण 2021 मध्ये युलिपबाबतचे कर नियम बदलण्यात आले.

नवीन नियमांनुसार, जर तुम्ही 1 फेब्रुवारी 2021 रोजी किंवा त्यानंतर ULIP खरेदी केले आणि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल, तर तुम्हाला मॅच्युरिटी बेनिफिटवर कर सूट मिळणार नाही. म्हणजे मॅच्युरिटी बेनिफिट हा कॅपिटल गेन मानला जाईल.